Дорогой читатель! Открывая рубрику, посвященную недвижимости, я хочу начать с очевидного - сегодняшняя экономическая ситуация, как в стране, так и в Северной Каролине в частности, значительно повлияла на рынок недвижимости. Если несколько лет назад многие из моих клиентов рассматривали покупку недвижимости в качестве выгодных инвестиций, то на сегодняшний день я нередко сталкиваюсь с ситуациями, когда люди не в состоянии делать выплаты по ипотечному кредиту (mortgage).

С одной стороны, многие потеряли значительную часть дохода в связи с увольнением, закрытием бизнеса и прочими факторами - с другой стороны, цены на недвижимость упали настолько, что невыплаченная сумма займа зачастую превышает рыночную стоимость дома. Другими словами, что делать, если Вы не в состоянии оплачивать кредит, и при этом, например, должны банку 250 тысяч долларов, а стоимость Вашего дома не превышает 200 тысяч долларов? Многие в такой ситуации опускают руки и не предпринимают никаких действий - в конце концов, банк объявляет foreclosure, человека выселяют из дома и дом продается на аукционе.

Тут есть очень важный момент, который многие упускают из вида - при таком сценарии Вы не только теряете дом, но и возможность получить кредит - foreclosure оставляет глубокий след в вашей кредитной истории, поскольку такая запись сохраняется на вашем счету в течении 7 лет. Что же делать в описанной ситуации? Я советую своим клиентам один из двух путей - Short Sale и Loan Modification. О Loan Modification мы поговорим в одном из следующих выпусков - а сегодня я хочу остановиться на теме Short Sale. Что это такое?

Для многих банков оказывается более выгодным получить неполную сумму долга, нежели осуществлять процесс foreclosure. Если в Вас есть покупатель, готовый купить Ваш дом за определенную сумму, меньшую, нежели сумма невыплаченного кредита, и если вы можете предоставить доказательства своей изменившейся финансовой ситуации, то большинство банков согласится вести переговоры о продаже дома в счет банка и «прощении» недостающей суммы долга. Конечно, в случае Short Sale, так же как и при foreclosure владелец дома не получает ничего на руки - кроме личного имущества и мебели, которую ему разрешается продать. Но у Short Sale есть несколько преимуществ по отношению к foreclosure.

Во-первых, это нанесет гораздо меньший урон Вашей кредитной истории: в большинстве случаев у Вас есть возможность получить кредит и купить дом по прошествии 1-2 лет после Short Sale. Во - вторых, банк берет на себя все обязательства по комиссионным, невыплаченным налоговым пошлинам, сборам ассоциации домовладельцев и прочим выплатам, если таковые имеются. И, наконец, с момента официального начала переговоров о Short Sale банк останавливает процесс foreclosure - таким образом, у Вас появляется возможность продолжать бесплатно жить в доме дополнительные 2-4 месяца (а иногда и дольше), до окончания переговоров. Безусловно, как и в любом деле, в процессе Short Sale если свои тонкости и сложности - поэтому я советую Вам доверить процесс переговоров с банками Риэлтеру, у которого есть опыт Short Sale.

Юрий Ванштейн, Realtor, Broker carolinametro.com